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金融业:风暴下的“危”与“机”

[ 来源:金山学校  发布时间:2014-04-04  共有人访问 ]

随着中国经济开放度的进一步扩大,未来遭受金融风险袭击的可能性愈来愈大

中国从经济大国向经济强国迈进,不可逾越的一步便是大力发展金融业

经历30年的快速发展,中国已成为世界制造大国,然而金融欠发展却导致资源配置效率相对较低,难以抵抗外部风险,这是我国企业出现经营困难的根本原因。随着中国经济开放度的进一步扩大,未来遭受金融风险袭击的可能性愈来愈大。为此,我们应树立金融强国的发展理念,以金融发展为动力,提高资源配置效率,促进经济发展模式的转变,并最终为中国发展成为经济强国、金融强国奠定基础。

次贷危机对中国金融体系造成的影响不可小觑中国避免了次贷危机所带来的直接冲击,但次贷危机对中国金融体系和实体经济造成的影响却不可小觑。因缺乏必要的套期保值金融工具,随着次贷危机的不断恶化,中国金融机构境外投资的风险不断增加,直接损失也相应提高。相对而言,次贷危机所带来的间接影响更为显著。首先表现在美元资产价格下跌而导致的外汇储备资产缩水。其次是美国和其他发达国家需求下降导致我国出口减少。此外,国际金融体系动荡不安也对我国金融市场、房地产市场造成冲击,股票市场跌幅居全球之首,房地产市场也出现下跌趋势。

   中国经济遭受次贷危机所带来的影响,说到底与我国当前经济发展模式有关。外向型、粗放型的发展模式,在改革开放初期曾为中国经济发展成为世界经济大国做出了重要贡献。然而,随着中国的不断壮大,外部市场难以消化中国制造的产品。更为重要的是,随着中国实施以人为本的发展战略,旨在提高劳动者福利的各项政策措施,从一个方面增加了企业的劳工成本。此外,伴随着房地产价格飙升以及通货膨胀的上涨,企业经营环境相对恶化,加之缺乏金融这一有效的资源配置手段,中国外贸企业通常在从事着低附加值、粗放型的生产模式,其国际竞争力较低,抵抗外部风险的能力低下,一遇到外部风吹草动,就可能遭受破产。尽管近期财政部出台的提高出口退税政策有利于缓解部分行业经营状况,但是若要从根本上提高中国企业抵抗外部风险的能力,发展金融是必由之路。

   发展金融业是中国迈向经济强国的必由之路中国目前是经济大国,向经济强国迈进不可逾越的一步便是大力发展金融业,以金融促发展,通过金融的大发展,夯实中国经济强国的国际地位。为此,我们应未雨绸缪,大力发展中国金融业。

   首先,利用金融创新促进金融发展。金融创新可以分散或锁定金融风险以提高资金使用效率。经过多年的金融改革,我国逐步形成了较完善的金融宏观调控体系、金融监管体系、金融市场体系和金融组织体系,为我国经济保持持续稳定增长提供保障。然而,金融工具品种稀少,可供投资者选择的渠道狭窄,金融政策传导不畅,金融市场缺乏弹性;金融监管有待强化,金融风险意识不强;金融高端人才匮乏。这些缺陷使得金融市场缺乏必要的弹性,价格发现功能难以实现,金融在配置资源方面不能有效发挥作用,甚至出现资源错配,严重影响着金融市场稳定,并在很大程度上制约着我国经济的可持续发展。因此,必须创新思维进一步深化金融改革,促进金融发展,增强金融风险管理和控制的能力,确保国内金融稳定。

   其次,大力培育境内国际金融中心。中国应大力培育中国境内的国际金融中心,如在上海和北京等国际大都市建立国际金融中心。一方面,振兴金融产业,鼓励国内资本投资金融行业,特别是关系国家信息安全的金融信用评级领域,切实维护资产定价权,通过市场手段甚至是政府干预等手段,切实维护国家金融安全和经济安全;另一方面,积极吸引境外金融机构参与中国金融市场的竞争,引进国外先进的金融知识和管理经验,并为国内培养适应国情的高端金融人才。

   第三,努力铺平人民币国际化道路。鉴于当前中国尚未实现资本项目完全开放,人民币国际化应在国家金融战略统一部署下,按照先进行计价结算后成为储备货币的顺序,循序渐进地推进。具体而言,人民币国际化可以分三步走:第一步是谋求在周边国家与地区,特别是香港地区的人民币国际化;第二步是实现在亚洲区域层面的人民币国际化;第三步是真正实现人民币国际化。

   “看不见的手”与“看得见的手”应相辅相成由于金融机构业务同质性较强,极易因羊群效应而引发超调,因此,必须因地制宜、相机抉择,采取市场手段和政府干预手段。从次贷危机救助方式可知,尽管美国是自由主义的积极推崇者,然而在次贷危机救助过程中,美国政府多次置自己所信奉的教条于不顾,通过政府这只“看得见的手”来纠正因市场信心极度匮乏而造成的失灵现象。笔者认为,“政府

救不救市”是个伪命题,关键选择何种方式救市。特别是在培育金融市场时,务必协调两种调控手段。

   我们还应该看到,金融监管是维护金融效率的重要途径,也是防范金融风险的重要手段。为了提高金融监管的效果,应采用多方位、立体式监管。包括金融机构层面的自我监管和互相监督,国家层面的金融监管体系,以及国际层面的国际金融监管。为确保金融监管真正发挥效用,必须加强金融监管的制度建设,做到有章可循、有法可依,同时应加强金融监管国际协调。



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